Ипотека в Испании. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

До кризиса 2008-го купить недвижимость в Испании в ипотеку было просто. Банки предоставляли кредиты не только на полную стоимость объекта, но ещё и на оплату налогов на покупку. Сегодня потенциальных заёмщиков тщательно проверяют, однако в Испании приобрести жильё в ипотеку по-прежнему проще, чем во многих других странах Европы. Иностранец со стабильным доходом может рассчитывать на кредит в размере 60% от оценочной стоимости недвижимости. Кредиты на недвижимость в Испании

После глубокой экономической рецессии 2008–2014 годов финансовое благополучие жителей Испании пошатнулось. Доходы многих домохозяйств уменьшились, семьи просто не могли продолжать исправно платить по ипотечным кредитам. На их фоне иностранцы со стабильными высокими доходами стали выглядеть даже более выгодными клиентами.

По оценке риелторов, русскоязычные покупатели недвижимости прибегают к ипотечным займам в 30–50% случаев. Самые популярные объекты у «наших» – жильё на побережьях Коста-Дорада, Коста-Брава, Коста-дель-Соль, Коста-Бланка. Прочитайте обзор цен на курортную недвижимость, чтобы понять, на что рассчитывать.

Ограничений по стоимости объекта под ипотеку в Испании нет, главное убедить банк в своей платёжеспособности.

При покупке коммерческой недвижимости стоимостью до €500 тыс. условия такие же, как и при покупке жилой. Если объект дороже – допустим, торговый центр или отель, банк будет рассматривать такой случай индивидуально. Проведёт детальную оценку сделки и в зависимости от степени риска предложит условия.

Ипотека для иностранцев

Многие финансовые учреждения Испании готовы рассматривать заявления от зарубежных заёмщиков: La Caixa, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell, Bankia и других. 

Ирина Рудь менеджер EspanaTour

Инвестор в недвижимость из России может рассчитывать на ипотечный заём в Испании, даже если он не собирается в дальнейшем проживать в стране. Достаточно подтвердить финансовую состоятельность. С иностранными заявителями охотно работают Bankia, CajaRural, La Caixa и другие.

У иностранцев даже есть преимущество: им не понадобится поручитель. Несмотря на это послабление, максимальная запрашиваемая сумма кредита для иностранца редко превышает 60% от стоимости объекта (в исключительных случаях до 80%).

В последнее время требования к представляемым документам особенно высокие. Банки обращают пристальное внимание на достоверность фактов о финансовой благонадёжности клиентов из-за участившихся случаев задержек платежей или отказа от жилья. 

Полезно знать! В Испании вы можете не только взять ипотеку, но и купить недвижимость, от которой отказались другие должники. В стране действует так называемый плохой банк Sareb, который продаёт долговые объекты. Другие финансовые структуры тоже периодически устраивают распродажи.

Требования банков к заёмщикам

Главное требование банков к заёмщику для одобрения кредита на приобретение жилья – подтвердить финансовую состоятельность и легальный доход.

Важно предоставить максимально полную информацию об источниках средств (декларации о доходах, справки с места работы, свидетельства о праве собственности на другое имущество, выписки со счётов в других банках и т. п.). Проверять документы нерезидентов сложнее, чем местных жителей, и если информации будет недостаточно, велика вероятность, что банк откажет просто потому, что ошибочно сочтёт ваши доходы сомнительными.

Что касается размера дохода, то в идеале он должен быть выше ежемесячной выплаты по кредиту в три раза.

Ирина Рудь менеджер EspanaTour

Потенциальный клиент должен быть совершеннолетним и иметь официальный доход не менее двух лет. Максимальный возраст предполагает, что на момент погашения кредита заёмщику будет не более чем 75 лет. Независимо от возраста, все получатели ипотеки обязаны будут оформить страховку жизни.

Требования банков к недвижимости

Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество.

Охотнее всего предоставляют ипотечные займы под новую недвижимость, однако вторичное жильё в хорошем состоянии и с удачным расположением тоже будет интересным для банка.

При оформлении ипотечного договора понадобится провести оценку недвижимости. Большинство банков имеют свой список специалистов, чьи отчёты они принимают. Помимо цены объекта, в отчёте указывается срок, за который данное жильё может быть реализовано по указанной цене. 

Отчёт об оценке включает информацию о трёх аналогичных сделках на рынке недвижимости или сведения о шести аналогичных объектах за последние 12 месяцев.

Читайте отзывы иностранцев, которые брали кредиты на недвижимость в Испании

  • Личный опыт: покупка банковской квартиры в Испании с помощью ипотеки. Барселона
  • Личный опыт: квартира на первой линии моря в ипотеку. Испания, Ла-Манга
  • Личный опыт: оформление ипотеки в Испании для покупки квартиры от банка
Читайте также:  Как получить грин-карту США: права, обязанности, причины отказа

Примеры квартир в Испании Квартира в Барселоне, Испания 212 000 € Площадь 45 м2, 1 комната
Квартира с ремонтом и современным дизайном интерьера, который выигрышно подчеркивает старинную стилистику каталонского модернизма:  деревянные… Damlex Realty Апартаменты в Кампельо, Испания 290 000 € Площадь 136 м2, 4 комнаты
В центре Коста Бланка, в самом сердце города Кампельо, создано привилегированное место для жизни и отдыха круглый год! Новый жилой комплекс входит… SPAINLUXINVEST Апартаменты в Финестрате, Испания 315 700 € Площадь 227 м2, 4 комнаты
Стильно! Качественно! Функционально! Новый современный комплекс на возвышенном земельном участке, откуда открывается завораживающий вид на… SPAINLUXINVEST Апартаменты в Торре де ла Орадада, Испания 219 000 € Площадь 79 м2, 4 комнаты
Этот новый комплекс современных апартаментов-бунгало с 2 или 3 спальнями, 2 ванными комнатами с гостиной / столовой, кухней расположен в популярном… Albamar Group Апартаменты в Торревьехе, Испания 78 800 € Площадь 61 м2, 2 комнаты
ПРОДАЕТСЯ КВАРТИРА В ЦЕНТРЕ ТОРРЕВЬЕХИ РЯДОМ С МОРЕМВ продаже квартира, расположенная в центральном районе города Торревьеха. У нас есть светлая… E-Style Апартаменты в Испании 103 000 € Площадь 57 м2, 2 комнаты
Свяжитесь с представителем Habita для получения более подробной информации об этом объекте. Habita International Es… Апартаменты в Бенидорме, Испания 329 000 € Площадь 102 м2, 3 комнаты
Архитектурный вызов на побережье Средиземного моря, завораживающий своей красотой с первого взгляда. Величественность, гармоничность и сложность… SPAINLUXINVEST Апартаменты в Бенидорме, Испания 497 000 € Площадь 130 м2, 3 комнаты
Архитектурный вызов на побережье Средиземного моря, завораживающий своей красотой с первого взгляда. Величественность, гармоничность и сложность… SPAINLUXINVEST ВНЖ при покупке Апартаменты в Бенидорме, Испания 402 000 € Площадь 107 м2, 3 комнаты
Представляем жилой комплекс премиум класса в городе Бенидорм. Бенидорм самый космополитичный город в Испании, который привлекает не только туристов… EspanaTour Квартира на Коста-Бланка, Испания 346 000 € Площадь 120 м2, 3 комнаты
Апартаменты в Лос-Ареналес-дель-Соль, Эльче. Салон, отдельная кухня, 3 спальни, 2 ванные комнататы, терраса с видом на море. Общая площадь 120 м2…. ESTATE BARCELONA ВНЖ при покупке Апартаменты в Малаге, Испания 850 000 € Площадь 226 м2
Апартаменты с 3 спальнями в элитном комплексе на первой линии моря, расположенного всего в нескольких минутах ходьбы от всемирно известного… Knight Frank Квартира в Агиласе, Испания 271 000 € Площадь 73 м2
Номер объекта на housage: 338052. HOUSAGE Квартира в Испании 495 000 € Площадь 168 м2, 4 комнаты
RES. ROYAL FLAMINGO GOLF LOS FLAMINGOS, BENAHAVIS Просторные угловые апартаменты на нижнем этаже в гольф-клубе Los Flamingos / Villa Padierna…. Deniz Estate Пентхаус в Испании 244 900 € Площадь 71 м2, 3 комнаты
Жилой комплекс, состоящий из апартаментов с 2 — 3 спальнями и 2 ванными комнатами. Это частный жилой комплекс с большими общими зонами, состоящими… Deniz Estate Квартира в Испании 110 000 € Площадь 50 м2, 2 комнаты
Комплекс состоит из 1 и 2 комнатных квартир, в Ориуела Коста. Внутренняя зона Кампоамор пользуется особой популярностью среди любителей гольфа и… Deniz Estate Апартаменты в Сан-Мигель де Салинас, Испания 308 000 € Площадь 110 м2
Расположенный в тихом районе поля для гольфа Лас-Колинас, в уникальной среде, в которой дома и поле для гольфа идеально сочетаются для создания… MPC-Builders and Real E… Апартаменты в Сан-Хавьере, Испания 170 000 € Площадь 97 м2
. Квартиры на гольфовом поле в Сан-Хавьер. Они состоят из 3 спален и 2 ванных комнат, гостиной, кухни, нескольких террас и солнечного частного… OLE INTERNATIONAL HOMES… Апартаменты в Бенидорме, Испания 170 000 € Площадь 95 м2, 3 комнаты
Апартаменты в одном из самых оживленных и красивых районов на северном побережье Коста Бланка! В стоимость входит гараж. Район содержит в себе… SPAINLUXINVEST Апартаменты в Испании 239 000 € Площадь 100 м2
Property Sun Квартира в Пуэрто-де-ла-Крус, Испания 135 000 € Площадь 63 м2, 2 комнаты
Уникальная возможность приобрести квартиру в районе Пунта-Брава (Пуэрто-де-ла-Крус) Прекрасный вариант как для для инвестиций, так и для… Century21 Urbecan

Список документов

  • Действующий загранпаспорт и его копии
  • Для физических лиц – справка с места работы с указанием заработной платы, подписанная генеральным директором и заверенная печатью компании. Для юридических лиц – данные о балансе фирмы за текущий и предыдущий год и справка о личных ежемесячных доходах
  • Налоговая декларация
  • Справка с работы о занимаемой должности, размере заработной платы и стаже
  • Договор о бронировании объекта между продавцом и покупателем
  • Выписка из банка с информацией о движении денежных средств минимум за последний год (можно сделать как для российских, так и для зарубежных счетов)
  • Документы о регистрации фирмы и выписка из ЕГРЮЛ (для собственников бизнеса)
  • Кредитная история в родной стране. В России, например, подобную справку можно получить в Национальном бюро кредитных историй. Если покупатель недвижимости уже брал кредит в Испании, то вся информация о нём есть в базе банка, и кредитная история не потребуется
  • NIE (идентификационный номер нерезидента)
  • Свидетельство о собственности на другую недвижимость. При этом для испанских банков неважно, где находится ваша недвижимость – в стране Евросоюза или в любом городе России
  • Резюме с краткой информацией о клиенте и всех прилагаемых документах
Читайте также:  Личный опыт: квартира на первой линии моря в ипотеку. Испания, Ла-Манга

Внимание! Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены нотариусом.

Типичные условия по ипотеке Валюта кредита   Евро Сумма займа До 60% от оценочной стоимости Срок ипотеки 10–20 лет Возраст заёмщика 20–60 лет Процентная ставка От 3 до 6% годовых Возможность досрочного погашения кредита Есть, но за это может налагаться штраф. Ставка варьируется в зависимости от банка, примерно от 0,5 до 2,5% погашаемой суммы

Максимальный срок кредита для иностранца в среднем 20–25 лет, в то время как для жителей Испании он может доходить и до 40 лет. Банкам выгоднее предоставлять кредиты на длительный срок, для заёмщиков тоже есть свой плюс: чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный взнос. Покупатель может решить сам – быстрее расплатиться с банком или же уменьшить сумму ежемесячного платежа. В договоре обязательно есть пункт о возможности досрочного погашения кредита.

В некоторых случаях банки запрещают погашать кредит досрочно в течение первых пяти лет. Также стоит помнить о том, что нерезиденту страны банк вероятнее предложит вариант ипотеки с фиксированной ставкой, поскольку этот вариант для него менее рискован.

Ипотечные займы в Испании имеют три вида процентных ставок

  • Фиксированная. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования. Обычно иностранцам предлагают кредиты под 3–4% годовых.
  • Плавающая. Такая ставка сопряжена с некоторыми рисками, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
  • Смешанная. На старте выплат ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую. Этот тип кредита подойдёт тем, кто хочет погасить ипотеку досрочно.
  • Примеры частных домов и вилл в Испании Вилла в Торревьехе, Испания 345 000 € Площадь 170 м2, 4 комнаты
    Всего в 250 метрах от моря и прекрасного пляжа В жилом бассейн ЭТО красивая вилла в хорошем Участок земли в углу с садом, терасса и въездного ДЛЯ… Sol Costa Blanca ВНЖ при покупке Вилла в Альфас-дель-Пи, Испания 1 550 000 € Площадь 710 м2, 7 комнат
    Превосходная вилла в тихом районе города Альфас дель Пи, недалеко от всех услуг.Недвижимость построена с использованием высококачественных… SPAINLUXINVEST ВНЖ при покупке Вилла в Аликанте, Испания 3 195 000 € Площадь 1600 м2, 9 комнат
    Эксклюзивная недвижимость в престижном районе Плайя де Сан Хуан! Выразительный дом с функциональным внутренним и внешним пространством. Отличается… SPAINLUXINVEST ВНЖ при покупке Вилла в Альфас-дель-Пи, Испания 850 000 € Площадь 464 м2, 5 комнат
    Исключительное расположение в привилегированном районе! Современный дизайн, изысканный интерьер, высочайшее качество — все это несомненные плюсы… SPAINLUXINVEST Вилла в Торревьехе, Испания 365 900 € Площадь 132 м2, 4 комнаты
    Прекрасный жилой комплекс, состоящий из независимых вилл с современным дизайном и невероятными обзорами.Уникальный район с развитой… SPAINLUXINVEST ВНЖ при покупке Вилла в Морайре, Испания 649 000 € Площадь 200 м2, 5 комнат
    Восхитительная вилла расположена в живописной местности с потрясающими видами на море и окрестности. Сделан элитный ремонт по самым современным… SPAINLUXINVEST ВНЖ при покупке Дом на Коста-дель-Соль, Испания 2 490 000 € Площадь 938 м2, 6 комнат
    На продажу предлагается роскошная вилла расположенная в Коста-дель-Соль, Испания. Вилла находится совсем неподалеку с морем, на территории очень… Mercury Group Вилла в Дении, Испания 275 500 € Площадь 142 м2, 4 комнаты
    Вашему вниманию представлена современная вилла в районе Эльс Поблетс. Дом построен по наилучшим стандартам, с использованием самых качественных… SPAINLUXINVEST Вилла на Тенерифе, Испания 420 000 € Площадь 270 м2, 4 комнаты
    3 спальни, 2 ванные комнаты, отдельная кухня. Внутренняя площадь 270 м², площадь сада 220 м², площадь участка 650 м². Встроенные шкафы, барбекю,… Albamar Group ВНЖ при покупке Вилла в Плайя де Аро, Испания 800 000 € Площадь 561 м2, 5 комнат
    Вилла в престижном поселке с гольф полем в 5-ти минутах от Санта Кристина Даро. Вилла была построена в 2000 году, занимает два этажа. При входе мы… Damlex Realty ВНЖ при покупке Бунгало в Гран-Алакант, Испания 425 000 € Площадь 226 м2, 4 комнаты
    Предлагаем Вам новый комплекс на первой линии моря возле пляжа el Carabassí в городе Gran Alacant. Эти места впечатляют своей уникальной… EspanaTour ВНЖ при покупке Дом в Барселоне, Испания 1 600 000 € Площадь 416 м2, 6 комнат
    Вилла в первой линии моря в городе Оспиталет де Инфант на побережье Коста Дорада. Дом в классическом стиле, построен в 2 этажа плюс подземный гараж… ESTATE BARCELONA ВНЖ при покупке Шале в Хавее, Испания 699 000 € Площадь 250 м2
    Property Sun Вилла в Ориуэла Коста, Испания 243 850 € Площадь 110 м2, 4 комнаты
    VK-VILLAMAR4. Новые виллы в Сан-Педро-дель-Пинатар. Ориуэла КостаЖилой комплекс, состоящий всего из 10 двухквартирных вилл, расположенный в… Red Feniks Spain Дом на Коста-Дорада, Испания 270 000 € Площадь 160 м2
    Испания Коста Дорада г.Миами Плайя Дом в центре Миами Плайя Двухэтажный дом в средиземноморском стиле в центре города Миами Плайя на… ИНДОМ ВНЖ при покупке Вилла в Бенаависе, Испания 2 900 000 € Площадь 625 м2, 6 комнат
    Этa дизайнерская вилла, недавно построена в урбанизации роскошных вилл Марбельи. Современный стиль с инновационной архитектурой. Включение новейших… ­Cadespa Luxury Real Es… Вилла в Ла-Нусиа, Испания 495 000 € Площадь 200 м2, 4 комнаты
    Отдельная и полностью меблированная частная вилла расположена в тихом зеленом районе (Эль-Тоссаль) в испанской спортивной деревне Ла-Нусия…. Albamar Group Вилла в Кабо Роч, Испания 215 000 € Площадь 200 м2, 4 комнаты
    Красивая независимая вилла с частным бассейном и частной парковкой на три машины в очень тихом районе. Дом находится на углу и имеет два входа,… Albamar Group ВНЖ при покупке Вилла в Вильямартине, Испания 745 950 € Площадь 194 м2, 4 комнаты
    Жилой комплекс, состоящий из отдельных вилл и дизайнерских бунгало, расположенный в Ciudad de las Comunicaciones, в Сан-Мигель-де-Салинас. Район,… Deniz Estate Бунгало в Ориуэла Коста, Испания 191 000 € Площадь 72 м2, 3 комнаты
    Costa Invest

    Читайте также:  Ипотека в Великобритании

    Дополнительные расходы

    Помимо выплат основного тела кредита и процентов, необходимо помнить о дополнительных расходах, которые ждут заёмщика. Среди основных отметим следующие.

    • Комиссия за открытие банковского счёта: 1–2% от стоимости займа
    • Комиссия за обслуживание банковского счёта: около €30 в квартал
    • Независимая оценка рыночной стоимости объекта: около €300
    • Проверка регистрационных данных: около €25
    • Страхование жизни заёмщика: около €90 в квартал
    • Страховка от неуплаты кредита: около €2 тыс. единовременно на первые пять лет на всю сумму капитала
    • Страхование жилья: около €30 в месяц в течение всего срока действия ипотеки
    • Услуги ипотечного брокера: 0,5–1,0% от стоимости кредита

    Ирина Рудь менеджер EspanaTour

    Весь процесс от момента подачи заявки до выдачи кредита занимает от двух до пяти недель. Подать заявку может как сам заёмщик, так и его законный представитель по доверенности. Если удастся доказать банку, что у претендента на кредит есть дополнительный источник дохода или он владеет недвижимостью в разных странах, то это поможет получить положительный ответ и ускорит процедуру.

    Читайте также: Содержание недвижимости в Испании